Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp quản lý tài chính số

Để thúc đẩy doanh nghiệp (DN) chuyển đổi số (CĐS), tham gia các hoạt động tài chính trên môi trường số, thời gian qua, các ngân hàng trong tỉnh đã tích cực cung ứng các dịch vụ hiện đại trên nền tảng công nghệ số phục vụ riêng nhóm đối tượng DN.

Sản xuất hàng may mặc xuất khẩu tại Công ty TNHH Sao Việt, thôn Vĩnh Trị, xã Yên Trị (Ý Yên).

Với mục tiêu hỗ trợ khách hàng DN giao dịch, thanh toán số thuận tiện hơn, hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) trên địa bàn tỉnh đã triển khai tính năng giải ngân và phát hành bảo lãnh trực tuyến ngay trên nền tảng ngân hàng số dành cho DN VietinBank eFAST. DN đã được cấp hạn mức cho vay/bảo lãnh và có chữ ký số, có thể thực hiện giao dịch giải ngân và phát hành bảo lãnh online ngay trên ứng dụng ngân hàng số VietinBank eFAST. Giấy nhận nợ và đề nghị phát hành bảo lãnh được khách hàng và ngân hàng ký số hoàn toàn trên hệ thống và đảm bảo đầy đủ tính pháp lý. Hồ sơ mục đích giải ngân/phát hành bảo lãnh được DN tải lên trên hệ thống internet banking mà không cần bổ sung chứng từ giấy cho ngân hàng. Đặc biệt, tất cả hồ sơ được lưu trữ online 100% dễ dàng cho khách hàng trong việc tra cứu/quản lý. Khách hàng được cập nhật liên tục về trạng thái của giao dịch qua email đã đăng ký với ngân hàng. Với tính năng này, DN có thể thực hiện giải ngân/phát hành bảo lãnh mọi lúc, mọi nơi, kể cả khi lãnh đạo DN đang đi công tác. Nhờ đó, DN tiết kiệm thời gian và chi phí xử lý giao dịch, tiết giảm toàn bộ các khoản in ấn, vận chuyển và lưu trữ hồ sơ giấy. Việc phát triển tính năng giải ngân, phát hành bảo lãnh online trên VietinBank eFAST nằm trong lộ trình không ngừng gia tăng số hóa các sản phẩm, dịch vụ của VietinBank. Qua đó, VietinBank mong muốn tối ưu trải nghiệm khách hàng và đồng hành cùng DN trong hành trình số hóa.

Với những đổi mới, sáng tạo liên tục trong công cuộc CĐS, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Chi nhánh Nam Định ngày càng mang đến nhiều sản phẩm, dịch vụ hiện đại cho khách hàng trên nền tảng ngân hàng điện tử được thiết kế chuyên biệt cho từng đối tượng khách hàng như: VCB Digibank dành cho khách hàng cá nhân, VCB DigiBiz dành cho khách hàng DN vừa và nhỏ. Đối với khách hàng DN và tổ chức, Vietcombank đã áp dụng thành công Hệ thống VCB CashUp - Hệ thống thanh toán và quản lý dòng tiền hiện đại, toàn diện đầu tiên tại Việt Nam. VCB CashUp được thiết lập với giao diện thông minh trên tất cả các thiết bị công nghệ, đem lại trải nghiệm đồng nhất cho khách hàng; đồng thời, đáp ứng nhu cầu quản lý đa tầng, đa phương, phục vụ tổng thể cho cả hệ sinh thái của DN. Vietcombank cũng đã đi đầu triển khai Dịch vụ tài trợ thương mại trực tuyến đảm bảo chất lượng cao và đạt chuẩn quốc tế nhằm hỗ trợ đắc lực cho DN trong lĩnh vực tài trợ thương mại. Ứng dụng Techcombank Business Mobile của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam giúp khách hàng DN chuyển tiền, thanh toán các dịch vụ hóa đơn (điện, nước, thuế, hải quan...), chuyển tiền theo lô, trả lương và quản lý tài chính, mua bán ngoại tệ trên đa nền tảng và bảo mật nhiều loại giao dịch khác nhau. Nhiều DN đã tích cực CĐS trong các hoạt động giao dịch, quản lý tài chính nhờ vào các dịch vụ ngành ngân hàng cung cấp như: trả lương, trả tiền điện, nước, cước viễn thông, thuế điện tử, giao dịch thanh toán đơn hàng, tiếp cận với các khoản vay ngắn hạn phục vụ các đơn hàng cuối năm, tiết giảm chi phí và nhân lực kế toán, tài chính, tăng cường hiệu suất làm việc, quản lý hồ sơ, mở rộng thị trường tiêu thụ qua thương mại điện tử, quản lý dòng tiền… Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương tín (Sacombank) Chi nhánh Nam Định cũng đẩy mạnh mở rộng các dịch vụ ngân hàng số thanh toán quốc tế trực tuyến giúp DN chủ động giao dịch mọi lúc, mọi nơi như: quản lý và thanh toán các khoản thuế nội địa, thuế hải quan 24/7; chi lương, thanh toán theo lô, thanh toán phí dịch vụ cảng, chuyển tiền vào tài khoản chứng khoán… Hay Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) cũng đã cho ra đời BIZ MBBank là nền tảng dịch vụ tài chính - ngân hàng số thông minh nhằm giúp DN chủ động mọi nhu cầu tài chính mà không cần tới ngân hàng.

Theo nhận định của các chuyên gia, các ngân hàng đang nỗ lực “cân đo” những sản phẩm dành riêng cho khách hàng DN trên kênh số hoá, vừa tạo sự thuận tiện vừa là trợ lực tích cực, đặc biệt là với nhóm DN nhỏ và vừa có năng lực quản lý tài chính hạn chế, giúp DN dễ dàng quản lý dòng tiền, nguồn vốn của mình. Cùng với đó, để thu hút khách hàng, dịch vụ ngân hàng số cũng dành cho DN nhiều ưu đãi hấp dẫn, nhiều dịch vụ miễn phí hoàn toàn. Việc triển khai các sản phẩm số hóa, doanh thu từ lĩnh vực dịch vụ số của các ngân hàng sẽ tăng lên nhờ các khoản phí thu được. Ngoài ra, việc kết nối giữa các ngân hàng điện tử với các phần mềm quản lý nội bộ của DN tạo tương tác liên tục tạo cơ sở gắn kết, thấu hiểu giữa hai bên đều đặn, chính xác và minh bạch sẽ là cơ sở để các ngân hàng mở rộng hạn mức tín dụng cho khách hàng; áp dụng những sản phẩm cho vay tài trợ vốn với mức tín chấp cao dựa trên phương án kinh doanh, hàng tồn kho và nguồn thu trong tương lai của các DN, khách hàng.

Để thu hút DN ngày càng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng trên môi trường số, thời gian tới, các ngân hàng đẩy mạnh thiết kế các sản phẩm vay phù hợp, ứng dụng công nghệ số hỗ trợ DN quản trị điều hành, tài chính - kế toán, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển thương mại điện tử tại thị trường trong nước và xuất khẩu. Tăng cường ứng dụng các giải pháp công nghệ số giúp DN củng cố tài chính, số hóa hệ thống văn bản, số liệu, thu gọn mạng lưới phân phối truyền thống như cửa hàng và đại lý, từng bước chuyển dịch sang phương thức kinh doanh trên nền tảng thương mại điện tử. Cùng với đó, bản thân các DN cũng cần quan tâm tăng cường đầu tư công nghệ, lựa chọn chiến lược CĐS phù hợp với thực tiễn trong các khâu sản xuất, kinh doanh. Có như vậy, công cụ công nghệ số của ngân hàng cung cấp mới có thể phát huy hết hiệu quả giúp tạo chuyển biến mạnh mẽ trong DN về CĐS, từng bước hình thành nền kinh tế số vững chắc, bền vững.

Bài và ảnh: Đức Toàn