Đến tháng 9-2013, toàn tỉnh có hơn 4.000 doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế, trong đó phần lớn là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN). Để hoạt động hiệu quả, ngoài năng lực điều hành, quản lý, các doanh nghiệp cần được đáp ứng đầy đủ nhu cầu về vốn cho sản xuất, kinh doanh. Thực tế các DNVVN trong tỉnh phần lớn chưa đủ điều kiện về quy mô, hiệu quả sản xuất, uy tín thị trường… để có thể huy động vốn từ thị trường chứng khoán, nên kênh chủ yếu vẫn là vốn tín dụng ngân hàng. Khi lựa chọn thời hạn vay, doanh nghiệp có thể lựa chọn các món vay ngắn hạn (thời hạn vay dưới 12 tháng), hoặc các món vay trung và dài hạn (thời hạn vay trên 12 tháng). Đối với DNVVN, các món vay ngắn hạn được lựa chọn để đáp ứng nhu cầu về vốn sản xuất, kinh doanh ngắn hạn của mình và bổ sung vào nguồn vốn lưu động thiếu hụt. Vòng quay vốn lưu động thường ngắn nên vay ngắn hạn ngân hàng là phù hợp với các DNVVN, đặc biệt trong thời điểm hiện nay khi các doanh nghiệp đang chịu những tác động xấu từ khó khăn của nền kinh tế. Việc thụ hưởng một chính sách lãi suất thấp nhất trong những năm gần đây đã làm giảm gánh nặng về chi phí vốn cho các doanh nghiệp. Mặt khác, các món vay ngắn hạn giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong việc giải quyết hàng tồn kho, trang trải chi phí nhân công… để duy trì và phát triển sản xuất. Ông Nguyễn Văn Khanh, Phó Chủ tịch Hiệp hội DNVVN tỉnh cho rằng: Hiện nay, tất cả các doanh nghiệp đang phải gồng mình để khắc phục khó khăn, ổn định sản xuất. Thực tế cho thấy, nguồn vốn ngắn hạn với lãi suất ưu đãi từ phía các TCTD giúp cho doanh nghiệp có thêm cơ hội để tồn tại và phát triển. Tuy nhiên, các doanh nghiệp mới thành lập và những doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh có hiệu quả sẽ dễ tiếp cận nguồn vốn ngắn hạn hơn bởi họ sẵn có tài sản đảm bảo, có uy tín đối với ngân hàng... Khó tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng nhất vẫn là nhóm các doanh nghiệp gặp khó khăn tạm thời. Bởi một trong những điều kiện để các doanh nghiệp có thể vay vốn tại ngân hàng là có tài sản bảo đảm. Trên thực tế, những tài sản đảm bảo cho khoản vay của DNVVN chủ yếu là tài sản cá nhân hoặc tài sản của chủ doanh nghiệp. Khi gặp khó khăn, các doanh nghiệp chỉ còn trông chờ ở việc vay tín chấp để giải quyết khó khăn tức thời. Việc các doanh nghiệp đang mong mỏi từng ngày để có cơ hội tiếp cận nguồn vốn minh bạch, an toàn trong khi không còn tài sản thế chấp, khó tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng có thể là cơ hội để tín dụng “đen” phát triển tham gia vào thị trường vốn.
 |
| Giao dịch tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh tỉnh Nam Định. |
Trước tình trạng khó khăn của doanh nghiệp, các ngân hàng trên địa bàn tỉnh đã nỗ lực triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi để hỗ trợ. Bên cạnh việc thực hiện chính sách lãi suất theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại đã và đang triển khai nhiều gói hỗ trợ cho vay ngắn hạn, đa dạng các món vay, đối tượng cho vay, đồng thời có sự điều chỉnh linh hoạt về lãi suất giúp các doanh nghiệp ổn định sản xuất, kinh doanh, từng bước vượt qua khó khăn. Đến ngày 31-9-2013, tổng dư nợ của các TCTD trên địa bàn tỉnh đạt 21.017 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 13.072 tỷ đồng, chiếm 62,2% tổng dư nợ. Một số ngân hàng có dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn như: Chi nhánh Vietinbank tỉnh đạt 2.120 tỷ đồng (chiếm 86,5%); Chi nhánh Vietinbank Thành phố Nam Định đạt 1.111 tỷ đồng (chiếm 79%); Chi nhánh Agribank tỉnh đạt 4.643 tỷ đồng (chiếm 74,3%); Chi nhánh Vietcombank tỉnh đạt 188 tỷ đồng (chiếm 72,6%)… BIDV Chi nhánh tỉnh thực hiện nhiều gói tín dụng ngắn hạn ưu đãi dành cho các doanh nghiệp như: Gói sản phẩm cho vay VND kỳ hạn dưới 1 tháng với lãi suất sàn 9%/năm đối với những khách hàng truyền thống, chiến lược, xếp hạng tín dụng AA trở lên, vòng quay vốn nhanh; Gói tín dụng ưu đãi VND kỳ hạn dưới 3 tháng với quy mô 4.700 tỷ đồng, lãi suất 8,5%/năm áp dụng đối với khách hàng có định hạng tín dụng A trở lên, có quan hệ tín dụng tốt, vòng quay vốn nhanh; Gói ưu đãi cho vay VND kỳ hạn 6 tháng với quy mô 10 nghìn tỷ đồng, lãi suất từ 8,5-9%/năm áp dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp có định hạng tín dụng nội bộ từ A trở lên, không có nợ cơ cấu, nợ quá hạn; ưu tiên khách hàng mới, khách hàng tiềm năng… Đối với khách hàng có quan hệ tốt với BIDV trong 1 năm gần nhất không có nợ quá hạn, xếp hạng tín dụng A trở lên, BIDV triển khai gói ưu đãi kỳ hạn dưới 3 tháng với lãi suất 7-8%/năm. Đối với các khoản vay bằng ngoại tệ, BIDV cũng triển khai nhiều gói ưu đãi để hỗ trợ các doanh nghiệp hoạt động xuất khẩu. Tổng doanh số cho vay các gói tín dụng ưu đãi đến nay đạt trên 437 tỷ đồng. Với các gói tín dụng ngắn hạn ưu đãi, giúp cho doanh nghiệp vay vốn tại BIDV được sử dụng vốn với chi phí thấp. Nhiều doanh nghiệp chưa thuộc đối tượng vay vốn đã phấn đấu đạt các điều kiện tín dụng dành cho các gói ưu đãi như tăng nhanh vốn lưu động, cải thiện kết quả kinh doanh để trở thành đối tượng được vay các gói tín dụng ưu đãi. Với đòn bẩy từ BIDV, nhiều doanh nghiệp đã tích cực hơn trong sản xuất, kinh doanh, hoạt động ngày càng hiệu quả. Đối với các doanh nghiệp gặp khó khăn, BIDV còn xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi để phù hợp với khả năng của doanh nghiệp. Chi nhánh Vietcombank tỉnh cũng đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi. Đối với các doanh nghiệp xuất khẩu, chi nhánh đang thực hiện chương trình cho vay USD ưu đãi với quy mô vốn 1 tỷ USD, lãi suất thấp nhất của chương trình là 2%/năm, thời hạn cho vay tối đa 6 tháng. Để được vay vốn từ chương trình này, doanh nghiệp phải được xếp hạng tín dụng từ A trở lên. Đến hết tháng 9-2013, chi nhánh đã giải ngân gần 6 triệu USD từ nguồn vốn của chương trình này. Điển hình như Cty CP Lâm sản Nam Định, từ năm 2012, được chi nhánh cấp vốn 5 triệu USD với lãi suất ưu đãi, Cty đã tập trung đẩy mạnh sản xuất. Nhờ đó, hết năm 2012 doanh thu của Cty tăng trưởng 52%, lợi nhuận sau thuế tăng gấp 3,5 lần so với năm 2011. 9 tháng năm 2013, doanh thu của Cty gần bằng năm 2012, lợi nhuận đạt 78% so với năm 2012. Ngoài ưu đãi về lãi suất, chi nhánh còn hỗ trợ khách hàng về các khoản phí. VPbank Chi nhánh tỉnh cũng đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi các doanh nghiệp: Chương trình SME success 2013 cho vay ưu đãi DNVVN thời gian đến tháng 9-2014 với tổng hạn mức là 2.000 tỷ đồng. Đối tượng là các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động, khách hàng được hưởng lãi suất giảm từ 1,5%-3%/năm so với quy định và được miễn đăng ký mở tài khoản, phí thường niên i2b, phí quản lý tài khoản. Đến ngày 20-10-2013, có 30 doanh nghiệp được vay vốn từ chương trình với tổng doanh số giải ngân đạt trên 50 tỷ đồng; điển hình như: Cty Đồ gỗ mỹ nghệ Hoàng Gia, xã Yên Ninh (Ý Yên) được vay trên 16 tỷ đồng, Cty Nội thất Mạnh Quỳnh, Khu đô thị Hòa Vượng (TP Nam Định) được vay hơn 6 tỷ đồng…
Hoạt động tín dụng phục vụ doanh nghiệp đang sôi động trở lại với sự nỗ lực của các ngân hàng trong áp dụng chính sách ưu đãi để hỗ trợ doanh nghiệp dự báo tín hiệu vui cho sản xuất, kinh doanh của các doanh nghiệp nói riêng, kinh tế địa phương nói chung. Các doanh nghiệp đã tiếp cận được nguồn vốn vay ưu đãi của ngân hàng cần cơ cấu lại sản xuất, kinh doanh để phát huy tối đa hiệu quả sử dụng vốn; giữ vững mối quan hệ tín dụng với ngân hàng./.
Bài và ảnh: Quang Lộc
